Põhjalik e-poe makselahenduste võrdlus + hinnastus
Maksete vastuvõtmine e-poes on kriitiline osa veebipoodide toimimisest. Ostlejad ootavad, et maksete tegemine oleks kiire, lihtne ja turvaline. Makselahenduste valimine sõltub suuresti kasutus- ja seadistusmugavusest, maksevahendaja hinnastusest ja pakutud teenustest. Oluline on ka jälgida enda ja enda kliendi vajadusi.
Selles artiklis võrdlen peamisi Eesti e-poodidele suunatud makselahendusi, otsest kulu kauplejale ja sealhulgas ka pangalinkide, kaardimaksete, järelmaksu ja tarnelahenduste pakkumist. Kuna e-kaubanduses on kohustus võimaldada klientidel 14 päeva jooksul ostust taganeda, siis ka läbimõeldud ja efektiivne tagastuse lahendus on e-poe pidamisel väga oluline. Kui see pole teenusepakkuja poolt tagatud, siis peaks arvestama täiendavate kuludega, mis on väljaspool käesolevat võrdlust.
Hinnad on arvutatud vastavalt oletusele, et sul on e-pood, milles on keskmiselt 70 tellimust kuus, keskmise tellimuse väärtus on 45 €. Sinu käive e-poes on 3150 €. 75% kasutajatest kasutavad pangalingimakseid, 25% külastajatest kasutavad kaardimakseid.
Esimesena toon võrdlusesse Montonio ja Maksekeskuse. Mõlemad teenusepakkujad pakuvad oma teenuses mugavalt lisaks makselahendustele ka tarnelahendust. Ühe pluginaga saad seadistatud nii e-poe maksed kui ka tarne. Kui tarnelahendus ei ole maksevahendaja poolt pakutud, võib esineda tarnemoodulite kasutamisel lisakulusid.
Maksevahendaja | Pangalingid | Kaardimaksed | Tarnelahendus | Järelmaks | Kuutasu | Hinnastus näite põhjal |
Modena | Jah | Jah | Ei | Jah | 0 € | 16,02 € |
Montonio Standard | Jah | Jah | Jah | Jah | 11,99 € | 40,10 € |
Montonio Premium | Jah | Jah | Jah | Jah | 19,99 € | 39,79 € |
Esto Start | Jah | Jah | Ei | Jah | 0 € | 24,07 € |
Esto Boost | Jah | Jah | Ei | Jah | 9,99 € | 31,43 € |
Esto Pro | Jah | Jah | Ei | Jah | 29,99 € | 48,81 € |
Maksekeskus | Jah | Jah | Jah | Jah | 0 € | 30,31 € (75,11 €) |
Paysera | Jah | Jah | Ei | Ei | 0 € | 36,89 € |
Stripe | Ei | Jah | Ei | Ei | 0 € | 103,95 € |
Montonio on makse- ja tarnelahendusi pakkuv platvorm, mis on spetsiaalselt suunatud Eesti ja Baltikumi e-poodidele.
Montonio pakub järgmiseid teenuseid:
- Pangalingid – Swedbank, SEB, LHV, Coop Pank, Citadele, Luminor, Revolut
- Kaardimaksed – Visa, Mastercard, American Express
- Apple Pay ja Google Pay – Mobiilimaksed Premium paketis
- Osta kohe, maksa hiljem – Toetab Inbanki “Maksa hiljem” teenust.
- Järelmaks – Kaupmehele teenustasu puudub. Järelmaksuperiood 3-72 kuud. Ostja tasub intressi ja teenustasu.
- Tarnelahendus – DPD, Omniva, Smartpost, Venipak
Hinnastus:
- Tarnelahenduste kuutasu – 5 € kuus
- Standard pakett: 11,99 € kuus + pangalingimakselt 0,15 € ja kaardimakselt 1.49% + 0.2€
- Premium pakett: 19,99 € kuus + pangalingimakselt 0,05 € ja kaardimakselt 1.19% + 0.16€
Hinnakalkulatsioon vastavalt näitele:
E-pood, milles on keskmiselt 70 tellimust kuus, keskmise tellimuse väärtus on 45 €. Sinu käive e-poes on 3150 € kuus. 75% kasutajatest kasutavad pangalingimakseid, 25% külastajatest kasutavad kaardimakseid.
- Montonio standardpaketiga on sinu kogukulu kokku: 40,10 € kuus
- Fikseeritud kuutasu: 11,99 €
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 7,88 €
- Kaardimaksetele kuluv summa: 15,23 €
- Montonio premium paketiga on sinu kogukulu kokku: 39,79 € kuus
- Fikseeritud kuutasu: 19,99 €
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 2,63 €
- Kaardimaksetele kuluv summa: 12,16 €
Kui soovid kasutada ka Montonio tarnelahendust lisandub summale 5 €.
Montonio Premium paketiga saad võimaluse kasutada oma e-poes Apple ja Google pay mobiilimakseid ja kiirema klienditoe. Küll aga, kui sinu e-poes ei ole ühtegi tellimust, tuleb siiski tasuda kõrgemat premium paketi kuutasu.
Maksekeskus on Eestis ja Baltikumis laialdaselt kasutatav makse- ja tarnelahenduste platvorm, mis pakub e-poodidele lihtsaid ja tõhusaid integratsioone, mis hõlmavad erinevaid makseviise ja tarnemooduleid.
Maksekeskus pakub järgmiseid teenuseid:
- Pangalingid – Swedbank, SEB, LHV, Coop Pank, Citadele, Luminor, Revolut, N26
- Kaardimaksed – Visa, Mastercard, American Express
- Apple Pay ja Google Pay – Mobiilimaksed
- Osta kohe, maksa hiljem – Toetab Inbanki “Maksa hiljem” teenust.
- Järelmaks – Eestis Inbank. Rahvusvaheliselt Inbank, Mokilizingas ja Moki3. Kaupmehele kulusid ei lisandu.
- Tarnelahendus – DPD, Omniva, Smartpost, Venipak
Hinnastus kampaania raames kuni 31. detsember:
- Tarnelahenduste kuutasu – 0 €
- Pangalingid: 1% + 0.15 €
- Kaardimaksed: 1,1% + 0,15 €
Hinnastus tavahinnakirja järgi:
- Tarnelahenduste kuutasu – 5 € kuus
- Pangalingid: 2,5% + 0,30 €
- Kaardimaksed: 2,5% + 0,30 €
Hinnakalkulatsioon vastavalt näitele:
E-pood, milles on keskmiselt 70 tellimust kuus, keskmise tellimuse väärtus on 45 €. Sinu käive e-poes on 3150 € kuus. 75% kasutajatest kasutavad pangalingimakseid, 25% külastajatest kasutavad kaardimakseid.
- Maksekeskuse teenuseid kasutades on sinu kogukulu kokku: 30,31 € (tavahinnaga 75,11 €)
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 19,35 € (50,88 €)
- Kaardimaksetele kuluv summa: 10,97 € (24,23 €)
Kui soovid kasutada ka Maksekeskuse tarnelahendust lisandub kampaaniavälisel ajal summale 5 €.
Kuigi kuutasu puudub, võtab maksetasu % põhist vahendustasu ja seetõttu võivad maksetasud sõltuvalt tehingute mahust kõrgemaks osutuda. Mida kõrgem on e-poe käive, seda suuremad on kuutasud.
Järgmiseks toon võrdlusesse maksete vahendajad, kes 2-in-1 tarnelahendust ei paku. Võrdleme Modena, Esto ja Paysera lahendusi.
Modena on makselahendusi pakkuv platvorm, mis on spetsiaalselt suunatud Eesti ja Baltikumi e-poodidele. Modenale on väljastatud Finantsinspektsiooni poolt nii krediidiandja- kui ka makseasutuse litsents. Ehk siis Modena ei vahenda ühtegi teist teenusepakkujat. Modena tegutseb peamiselt Eestis ja Lätis.
Modena pakub järgmiseid teenuseid:
- Pangalingid – Swedbank, SEB, LHV, Coop Pank, Citadele, Luminor
- Kaardimaksed – Visa, Mastercard
- Osta kohe, maksa hiljem – “Modena – maksa 3 osas, 0 € lisatasu”, populaarne “Proovi kodus & Maksa hiljem” lahendus
- Järelmaks – Modena järelmaks kuni 48 kuud
- Ärikliendi järelmaks – Modena ärikliendi järelmaks kuni 60 kuud
Hinnastus:
- Pangalingid: 0,05 € makse kohta, ilma kuutasuta.
- Kaardimaksed: 1,7% tehingult (läbi Stripe’i)
Hinnakalkulatsioon vastavalt näitele:
E-pood, milles on keskmiselt 70 tellimust kuus, keskmise tellimuse väärtus on 45 €. Sinu käive e-poes on 3150 € kuus. 75% kasutajatest kasutavad pangalingimakseid ja 25% kasutajatest kaardimakseid.
- Modena makselahendusega on sinu kogukulu kokku: 16,02 € kuus
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 2,63 €
- Kaardimaksetele kuluv summa: 13,39 €
Modena puhul puudub fikseeritud kuutasu, mis tähendab, et maksed sõltuvad ainult tehingute arvust. Lisaks ei võta modena pangalingimaksetelt protsendipõhist teenustasu, mis teeb Modena hetkel turu kõige soodsamaks maksete vahendajaks. Kuna Modena ei paku tarnelahedust, võib tarne integreerimisel tulla ette lisatasusid.
ESTO on üks Baltikumi populaarsemaid makseplatvorme kaupmeestele, mis pakub paindlikke makselahendusi nii pangamaksete, kaardimaksete kui ka erinevate “osta-nüüd-maksa-hiljem” lahenduste näol (sh täisautomaatne järelmaks). ESTO lahendusi kasutab üle 6000 müügikoha üle Baltikumi, pakkudes klientidele mugavaid ja turvalisi maksevõimalusi.
ESTO pakub järgmiseid teenuseid:
- Pangalingid – Swedbank, SEB, LHV, Coop Pank, Citadele, Luminor, Revolut, Šiaulių bankas
- Kaardimaksed – Visa, Mastercard
- Apple Pay ja Google Pay – Mobiilimaksed Premium paketis
- Osta kohe, maksa hiljem – pakub erinevaid võimalusi, sh lisakuludeta ESTO 3 makseviis ja ESTO maksa hiljem
- Järelmaks – järelmaksuvõimalus kuni 60 kuud ja 0 € lepingutasu
Hinnastus:
- Esto Start: kuutasu puudub, pangalingimakselt 0,15 € ja kaardimakselt 1,5% + 0,25 €
- Esto Boost: 9,99 € kuus + pangalingimakselt 0,10 € ja kaardimakselt 1,5% + 0,25 €
- Esto Pro: 29,99 € kuus + pangalingimakselt 0,05 € ja kaardimakselt 1,5% + 0,25 €
Hinnakalkulatsioon vastavalt näitele:
E-pood, milles on keskmiselt 70 tellimust kuus, keskmise tellimuse väärtus on 45 €. Sinu käive e-poes on 3150 € kuus. 75% kasutajatest kasutavad pangalingimakseid, 25% külastajatest kasutavad kaardimakseid.
- Esto Start paketiga on sinu kogukulu kokku: 24,07 € kuus
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 7,88 €
- Kaardimaksetele kuluv summa: 16,19 €
- Esto Boost paketiga on sinu kogukulu kokku: 31,43 € kuus
- Fikseeritud kuutasu: 9,99 €
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 5,25 €
- Kaardimaksetele kuluv summa: 16,19 €
- Esto Pro paketiga on sinu kogukulu kokku: 48,81 € kuus
- Fikseeritud kuutasu: 29,99 €
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 2,63 €
- Kaardimaksetele kuluv summa: 16,19 €
Esto pakub erinevaid paindlikke järelmaksuvõimalusi, mis aitavad suurendada ostukorvi väärtust ja ostlemismugavust klientidele. See tuleb kasuks, kui sinu e-poes olevad tooted on kallimad. Samuti annab kõrgemate pakettide valik kuluefektiivseid võimalusi e-poodidele, kus tehingumaht on suurem. Nii tuleb soodsam tasu makse pealt kasuks. Siiski tasub tähelepanu pöörata fikseeritud tasudele kaardimaksete puhul, mis võivad kulusid suurendada.
Paysera pakub makse- ja pangalinkide, mis on suunatud e-poodidele ja kaupmeestele, kes tegutsevad Euroopa Liidus ja selle lähiümbruses. Paysera maksed laekuvad reaalajas.
Paysera pakub järgmiseid teenuseid:
- Pangalingid – Revolut, Allianz Bank, Nordea, Coop Pank, Šiaulių Bankas, Trustly, SEB, Swedbank, Luminor, Medicinos Bankas, Citadele, ING, UniCredit Bank, LHV, Fibank, Raiffeisen Bank
- Kaardimaksed – Visa, Mastercard ja Maestro
- Apple Pay ja Google Pay – Mobiilimaksed
- Osta kohe, maksa hiljem – Baltikumi klientidele. Toetab Inbanki “Maksa hiljem” teenust. Leedu ostjatele ka General Financing järelmaksu võimalus.
- Järelmaks – Järelmaksuperiood 2-72 kuud.
- Tarnelahendus – Baltikumis Omniva, Itella, Venipak
Hinnastus:
- Pangalingimaksed – 0,50-0,90 % maksimaalselt 0.40 - 0.30€ olenevalt tehingute arvust ja käibe suurusest.
- Kaardimaksed – Euroopa liidus 1,25% kuni 1,45%, väljaspool EU-d 2,50% kuni 2,90% sõltuvalt käibest ja tehingute arvust.
- Paysera konto kuutasu - 5 € kuus
Hinnakalkulatsioon vastavalt näitele:
E-pood, milles on keskmiselt 70 tellimust kuus, keskmise tellimuse väärtus on 45 €. Sinu käive e-poes on 3150 € kuus. 75% kasutajatest kasutavad pangalingimakseid, 25% külastajatest kasutavad kaardimakseid.
- Paysera makselahendusega on sinu kogukulu kokku: 36,89 € kuus
- Pangalingimaksetele kuluv summa: 20,80 €
- Kaardimaksetele kuluv summa: 11,09 €
- Konto kuutasu: 5 €
Paysera on paindlik makselahendus, mis pakub soodsat hinnastust sõltuvalt tehingute mahust ja käibest. Platvorm toetab mitmeid populaarseid makseviise, sealhulgas pangalingid ja kaardimaksed, ning sobib hästi ka rahvusvahelistele e-poodidele. Paysera paistab silma madalate tasudega, mis vähenevad tehingute arvu ja käibe kasvades, muutes selle kuluefektiivseks lahenduseks suuremate mahtudega e-poodidele. Samuti, kui e-poe käive on suurem kui 37 500 EUR või nende e-poes teostatakse üle 750 tehingu kuus tehakse kliendile parema hinnastamise pakkumine.
Stripe on rahvusvaheline makseteenuste pakkuja, mis toetab nii kaardi- kui ka alternatiivseid makselahendusi nagu Apple Pay ja Google Pay. Stripe on tuntud oma kuutasuvaba hinnastuse ja ülilihtsa seadistuse poolest, pakkudes maksete vastuvõtmise võimalust ilma püsikuludeta, kuid rakendab tehingupõhist hinnastust. Stripe’i eelis on selle lai rahvusvaheline haare, mis sobib hästi e-poodidele, mis tegutsevad mitmel turul.
Stripe pakub järgmiseid teenuseid:
- Kaardimaksed – Visa, Mastercard, American Express
- Apple Pay ja Google Pay – Mobiilimaksed
- Korduvad kuupõhised maksed – automatiseeritud kuumaksed, erinevate pakettide valikud
Hinnastus:
- Kaardimaksed: 2,9% + 0,30 € tehingult (EL-is)
Hinnakalkulatsioon vastavalt näitele:
E-pood, milles on keskmiselt 70 tellimust kuus, keskmise tellimuse väärtus on 45 €. Sinu käive e-poes on 3150 € kuus. Stripe’i puhul teostatakse kõik 70 tehingut kaardimaksetena, kuna Stripe ei paku pangalinke.
- Stripe makselahendusega on sinu kogukulu kokku: 103,95 € kuus
- Kaardimaksetele kuluv summa: 103,95 €
Stripe ei paku eraldi pangalingilahendusi, seega on kõik maksed kaardipõhised, mis toob kaasa kõrgema protsendipõhise teenustasu. Sripe on ainus võrdluses osalev teenusepakkuja, kes pakub korduvaid automaatseid kaardimakseid ehk subscription lahendust. See tuleb kasuks kui soovid, et kliendid sulle igakuiseid regulaarseid makseid teeksid. Stripe’i tugevuseks on laiaulatuslik globaalne tugi ja kuutasu puudumine, kuid väiksemate mahtude ja kohalike makseviiside puudumine võib olla miinuseks. Stripe saab e-poodi üles seada vaid mõne klikiga ning Stripe keskkonnast on lihtne ka seadistada e-arveid.
Iga maksevahendaja pakub erinevaid teenuseid, olenevalt e-poe vajadustest. Nagu näed ka näidetest, on pangalingimaksed sulle üldiselt soodsam valik kui kaardimaksed. Montonio ja Maksekeskus pakuvad 2-in-1 lahendusi, kus saad hallata nii makseid kui ka tarnet, kuid Maksekeskuse hinnad võivad kampaania lõppedes kalliks osutuda. Modena ja Paysera on soodsad valikud, kui otsid lihtsat ja odavat makselahendust, samas kui Esto sobib e-poodidele, mis vajavad paindlikke järelmaksu võimalusi.
Makselahenduste valik sõltub eelkõige sinu ettevõtte ja kliendi vajadustest. Loodan, et said selgema ülevaate, mis maksete vahendamisega hetkel turul toimub ning, et leiad enda e-poodi sobiva maksete vahendaja. Kui sul on vaja abi maksete üles seadmisega, võta minuga ühendust ja ma aitan sind.